Tu retiro, blindado y fiscalmente eficiente*

Este plan combina disciplina de ahorro con beneficios fiscales para que tu retiro esté protegido. La cotización se realiza en sistema y los cálculos fiscales se validan con tu contador.

Enfoque

Disciplina + Fiscal

ahorra e invierte con orden

Modalidad

PPR

con reglas específicas LISR*

Siguiente paso

Cotizador + ISR

confirmamos beneficios

*Beneficios PPR sujetos a reglas y topes fiscales aplicables en México. Esta pieza es informativa y no constituye asesoría fiscal. Valida con tu contador.

Deducibilidad y reglas clave del PPR

Resumen ejecutivo para coordinar con tu contador. Aquí no hacemos montos ni topes: eso lo confirmamos en el cotizador y con tu cálculo ISR.

Art. 151 (Deducciones personales)

Art. 185 (Ahorro a largo plazo)

Art. 93 (Ingresos exentos / Retiro)

Periodos: inicial vs comprometido

¿Cómo opera?

Permite considerar aportaciones a PPR dentro de deducciones personales del ejercicio.
Topes y requisitos aplican (límites globales y específicos). Se confirman al momento de tu declaración.
La consistencia de aportación y la documentación del PPR son clave para su reconocimiento.

Ahorro a largo plazo

Incentiva el ahorro/inversión con horizonte definido (retiro) bajo condiciones específicas.
La permanencia y uso para fines de retiro son determinantes para conservar beneficios.
Retiros anticipados pueden modificar el tratamiento fiscal. Se revisa caso por caso.

Tratamiento al retirar

Existe tratamiento preferente para retiros por jubilación/retiro bajo supuestos y límites.
Se distingue entre retiro a edad autorizada vs retiro anticipado.
Tu contador valida el cálculo final en declaración anual o provisional, según corresponda.

Periodos del PPR

Periodo inicial: arranque del plan. Se establecen aportación, periodicidad y perfil.
Periodo comprometido: horizonte acordado para “hacer bien” el PPR. Romperlo puede impactar el beneficio fiscal.
Revisión anual: ajustamos aportaciones y perfil para mantener el plan vivo y cumpliendo.

Art. 151 (PPR)

Uso: Deducción personal para retiro.
Deducibilidad: sujeta a límites globales vigentes.
Edad objetivo: usualmente 65 años.
Plazo: recomendado ≥5 años.
Retiro/Rescate: reglas especiales para conservar beneficio.

Art. 185 (CEA)

Uso: Ahorro a largo plazo.
Deducibilidad: con tope anual específico.
Edad objetivo: suele aplicarse desde 55 años.
Plazo: recomendado ≥10 años.
Retiro/Rescate: retenciones aplicables según regla.

Art. 93 (Fracc. XXI)

Uso: Exención en supuestos de retiro.
Deducibilidad: no deducible; aplica exención en retiro.
Edad objetivo: comúnmente 60 años.
Plazo: recomendado ≥5 años.
Retiro/Rescate: tratamiento sobre intereses reales.

Flexibilidad del Optimaxx Plus

Aportación y escalamiento

Periodicidad mensual, trimestral, semestral o anual. Opción de incrementos programados para proteger tu poder adquisitivo.

Perfil y estrategias

Asignación acorde a tu perfil de riesgo y horizonte. Rebalanceo y cambios permitidos según políticas vigentes.

Pausas y ajustes

Si cambia tu flujo, podemos ajustar o pausar aportaciones sin perder el foco en el objetivo.

Preguntas frecuentes

¿Y si un año no puedo aportar?

Podemos ajustar o pausar según políticas del contrato. Lo ideal es planear un rango cómodo y revisar anualmente.

¿Qué pasa con mis impuestos?

El PPR se acoge a reglas y topes. La deducibilidad se valida con tu cálculo ISR (art. 151/185) y el tratamiento de retiro (art. 93).

¿Cuál es mi rendimiento?

Depende de la estrategia y horizonte. Nos enfocamos en constancia y diversificación; rendimientos pasados no garantizan futuros.

¿Puedo retirar antes?

Es un plan para retiro. Retiros anticipados pueden implicar recaracterización fiscal y/o penalizaciones. Se revisa caso por caso.